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Entenda as condições e restrições de crédito na Caixa Econômica Federal

Entenda as condições e restrições de crédito na Caixa Econômica Federal

Estar bem informado é essencial na carreira do corretor de imóveis, afinal é ele que orientará seus clientes durante a compra do imóvel – e qualquer falha pode resultar em falta de confiança. Claro que é praticamente impossível saber de tudo o tempo inteiro, mas alguns assuntos devem ser muito bem dominados, como as regras da Caixa Econômica Federal (CEF) para a concessão de crédito imobiliário. Por isso nós preparamos um guia rápido que vai ajudar você a compreender melhor como funcionam vários benefícios da Caixa, assim como condições e restrições ao financiamento.

Condições para requerer um financiamento pela Caixa Econômica Federal 

A Caixa Econômica tem várias linhas de financiamento, é preciso ver em qual delas o seu cliente se encaixa – em relação à renda, à condição de correntista ou quotista da Caixa, etc. No entanto, algumas condições são comuns a todos elas.

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É preciso ser maior de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos; ser brasileiro ou ter visto permanente no país; possuir capacidade civil e de pagamento. É justamente em relação a este último item que muitas vezes caem as restrições, que falaremos mais adiante, e para o qual são pedidos diversos documentos de comprovação de renda.

Os documentos necessários para aprovação do cadastro e crédito são:

  • carteira de identidade;
  • comprovante de renda;
  • última declaração de Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal;
  • no caso de uso do FGTS, carteira de trabalho ou extrato do FGTS;
  • certidão do imóvel de inteiro teor da matrícula.

É importante saber também que a Caixa se faculta o direito de pedir quaisquer documentos adicionais que julgar necessário para a avaliação da situação cadastral do seu cliente.

Imóvel precisa passar por uma avaliação

A Caixa faz uma avaliação do imóvel através de seus engenheiros credenciados, que observarão, também, se o valor do mesmo corresponde ao valor declarado para o financiamento. Além disso, toda a documentação do imóvel será ser avaliada e a própria CEF indicará a melhor faixa de financiamento e a necessidade de apresentação de novos documentos, se houver. Depois de tudo entregue e validado, é a hora da assinatura do contrato.

Dica

Lembre-se, no entanto, que no site da CEF é possível fazer uma simulação de financiamento, o que pode ajudar bastante o seu cliente a se decidir pela compra do imóvel. Ajude-o a escolher as melhores opções, que partem de 10% de entrada com 90% de financiamento e 35 anos para pagar, de acordo com a capacidade dele de entrada e comprometimento da renda. Não esqueça de calcular também as taxas e impostos a serem pagos, como o valor do ITBI, custas do contrato e tarifas bancárias.

Atenção às possíveis restrições

O nome negativado – o famoso nome sujo na praça – é a maior causa de negativa do financiamento pela CEF. A análise feita pela Caixa, neste caso, é bem ampla e inclui principalmente Serasa, SPC e similares (inadimplência junto ao comércio e serviços); Banco Central (pela emissão de cheques sem fundo); restrições e pendências na Receita Federal e no INSS (falta de entrega de declaração de IR, problemas cadastrais de CPF, inscrição na dívida ativa etc.); Justiça Trabalhista (no caso do vendedor do imóvel, o que também pode embarreirar o financiamento); entre outros.

Dica

Se houver algum problema de restrição oriente seu cliente a descobrir qual a empresa que a originou e resolver a situação. No caso do comércio, ele deve quitar a dívida, no Banco Central, pagar e pegar o cheque que motivou a inclusão do seu nome no cadastro e levá-lo até o banco para retirar o nome, e na Receita e no INSS, será preciso que ele procure uma agência para fazer a correção. Em relação à Justiça do Trabalho, oriente-o a fazer uma consulta no site do Tribunal Superior do Trabalho (TST) e a procurar um advogado para auxiliá-lo.

Usando o FGTS para dar a entrada no financiamento da Caixa

Você sabe, é claro, que o FGTS pode ser utilizado para o pagamento da casa própria, mas preste atenção nas regrinhas na hora de orientar o seu cliente. O FGTS pode ser usado ma seguintes situações: para compra, construção, amortização ou quitação do saldo devedor.

No caso da compra, que é o que interessa aqui, o FGTS pode ser usado para reduzir em até 80% o valor das prestações em até 12 parcelas consecutivas – desde que o contrato tenha sido assinado pelo Sistema Financeiro de Habitação.

O primeiro passo é consultar o saldo da conta de FGTS e juntar a documentação necessária, que é o documento oficial de identificação; extrato da conta vinculada ao FGTS; carteira de trabalho para comprovação do tempo de trabalho sob o regime de FGTS ou declaração do órgão gestor da mão de obra ou do sindicato em caso de trabalhador avulso; e declaração de Imposto de Renda.

Dica

Há várias regrinhas bem específicas do próprio Fundo que são interessantes você saber para orientar o seu cliente, cujas respostas você encontra no site do próprio FGTS.

Com essas informações você pode prestar um serviço diferenciado para seus clientes, conquistando cada vez mais a sua confiança e abrir portas para indicações de muitos outros negócios no futuro.

Quer saber mais sobre regras de financiamento? Deixe aqui a sua dúvida e em breve nós responderemos com outro post!

 

Tecimob

Tecimob é uma plataforma online de gerenciamento de sites e um CRM para corretores e imobiliárias. Foi criada no intuito de ajudar corretores que estão entrando no mercado a poderem se firmar e se autoavaliarem na carreira.

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7 Comentários em "Entenda as condições e restrições de crédito na Caixa Econômica Federal"

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amanda
Visitante

fiquei devendo umas parcelas do meu fies para caixa pq nao sabia que estavam vencidas, agora preciso tentar financiar uma casa.. gostaria de saber se isso pode influenciar na hora de conseguir a aprovação de credito pela caixa? ja paguei esta tudo certo e me nome ja saiu do SPC/SERASA.

Autônomo
Visitante

Assinei os papeis do contrato do MCMV , e agora apareceu uma divida no serasa, a caixa pode cancelar o financiamento?

ARLEY CAMARGO
Visitante

Nome que ainda está no protesto, na qual a dívida foi paga, pode comprometer o financiamento imobiliário?

Antônio
Visitante

Eu kero vender uma casa localizada no final de linha da barraquinha

Marcos
Visitante

Boa tarde! Esse CONRES da caixa é licito ? Pois fui vender meu imóvel onde não tenho restrição no SPC nem no SERASA, na consulta sai nada consta, nunca tive conta na caixa e estão dizendo que tenho restritivos nesse tal de CONRES, lembrando que sou o vendedor do imóvel. Tive restritivos no passado em outros bancos, não tenho mais.

Rayane
Visitante

mesmo que eles não costem mais no SPC/SERASA

Rayane
Visitante

divida de banco sempre permanece, você tem que ir atrás desses débitos e negocia-los para poder vender, passei por algo parecido também.

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