O financiamento imobiliário é uma das principais formas de viabilizar a compra de imóveis no Brasil. 

Para corretores de imóveis e gestores de imobiliárias, entender as opções disponíveis e como elas impactam o cliente é essencial para oferecer um atendimento de excelência. 

Este artigo detalha os principais tipos de financiamento imobiliário, os sistemas de amortização e como aplicá-los como diferencial no mercado.

Por que entender o financiamento imobiliário é importante?

Corretores e gestores frequentemente encontram clientes inseguros ou desinformados sobre o processo de financiamento. Dominar esse tema ajuda a:

• Aumentar a confiança do cliente: Um corretor bem informado reduz a insegurança do comprador.
• Facilitar negociações: Ao entender as opções de financiamento, o cliente avança mais rapidamente para a decisão de compra.
• Diferenciar-se no mercado: A expertise no tema posiciona você como um profissional de destaque.

Tipos de financiamento imobiliário

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é voltado para pessoas de baixa e média renda, sendo a modalidade mais popular no Brasil.

Características principais:

• Limite de valor do imóvel: Até R$ 1,5 milhão, dependendo da região, com limite de financiamento de até 80% do valor do imóvel​
• Taxas de juros: A taxa de juros é negociada entre bancos e clientes, não sendo mais limitada ao teto de 12% ao ano, como era antes. A análise de do score é o que define as condições.
• Prazo de pagamento: Até 35 anos.
• Fontes de recursos: FGTS e cadernetas de poupança.

Vantagens:

• Taxas de juros mais acessíveis.
• Possibilidade de usar o FGTS na entrada ou amortização.

Aplicação prática:

Explique aos seus clientes que usar o FGTS reduz significativamente os custos totais, tornando o financiamento mais viável.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Criado para atender imóveis de alto valor e clientes que não se enquadram no SFH, o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é mais flexível.

Características principais:

• Sem limite de valor do imóvel: Ele é voltado para imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
• Taxas de juros: Negociadas diretamente com o banco, sem teto.
• Maior flexibilidade: Condições personalizadas, ideal para perfis de alta renda.

Aplicação prática:

Para imóveis de luxo, mostre como o SFI oferece liberdade e flexibilidade nas condições de pagamento.

Consórcio imobiliário

O consórcio imobiliário é uma modalidade sem juros, ideal para clientes que não têm urgência na aquisição do imóvel.

Características principais:

• Funcionamento em grupo: Os participantes contribuem mensalmente e são contemplados por sorteio ou lance.
• Taxa de administração: Em vez de juros, o cliente paga uma taxa administrativa.

Vantagens:

• Mais econômico no longo prazo.
• Flexibilidade para adquirir diferentes tipos de imóveis.

Aplicação prática:

Reforce que o consórcio é uma excelente opção para quem deseja planejamento financeiro e economia.

Minha Casa Minha Vida

O programa Minha Casa Minha Vida, relançado em 2023, oferece condições especiais para famílias de baixa renda.

Características principais:

• Subsídios governamentais: Descontos no valor do imóvel para famílias com renda de até R$ 8.000.
• Taxas de juros reduzidas: Personalizadas de acordo com a faixa de renda.
• Prazo de pagamento: Até 35 anos.

Aplicação prática:

Use o CRM imobiliário da Tecimob para identificar clientes elegíveis e apresentar imóveis que se enquadrem no programa. 

Obs: Também há novas modalidades de financiamento para investidores, como Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI), que estão se tornando relevantes​.

Tipos de amortização no financiamento imobiliário

Além de escolher o tipo de financiamento, é fundamental entender os sistemas de amortização, que definem como o saldo devedor será reduzido ao longo do tempo.

Tabela Price

Na Tabela Price, o cliente paga prestações fixas ao longo do contrato, mas a composição das parcelas muda com o tempo.

Características:

• As parcelas são fixas, mas no início, o cliente paga mais juros e menos amortização.
• Com o tempo, a amortização aumenta, enquanto os juros diminuem.

Vantagens:

• Ideal para clientes que preferem previsibilidade no valor das parcelas.

Aplicação prática:

Mostre como a constância das parcelas pode ajudar no planejamento financeiro do comprador.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

No Sistema de Amortização Constante (SAC), a amortização é fixa, mas o valor das parcelas diminui ao longo do tempo.

Características:

• As primeiras parcelas são mais altas, mas reduzem com o tempo.
• Indicado para quem pode arcar com um custo inicial maior.

Vantagens:

• Redução do saldo devedor mais rápida.
• Total de juros pagos ao longo do contrato é menor.

Aplicação prática:

Para clientes que desejam economizar nos juros totais, explique como o SAC pode ser mais vantajoso.

Sistema de Amortização Crescente (Sacre)

O Sacre é uma combinação entre a Tabela Price e o SAC, com parcelas que começam maiores e diminuem em um ritmo mais gradual.

Características:

• Combina amortização fixa com juros ajustados periodicamente.
• Parcelas tendem a ser mais equilibradas ao longo do contrato.

Vantagens:

• Proporciona economia em juros com uma redução mais gradual no valor das parcelas.

Aplicação prática:

Explique aos clientes como o Sacre pode ser uma opção intermediária para quem busca equilíbrio entre previsibilidade e economia.

Resumidamente:

• Tabela Price: Mantém prestações fixas, com maior parcela de juros no início.
• SAC (Sistema de Amortização Constante): Prestação decrescente, com amortização fixa e redução de juros ao longo do tempo.
• SACRE (Sistema de Amortização Crescente): Combina características do SAC com reajustes periódicos, geralmente baseado no saldo devedor.

Dicas práticas para corretores e imobiliárias

1. Eduque seus clientes: Publique conteúdos sobre financiamento e amortização em seu site para imobiliária e corretores e redes sociais.
2. Use ferramentas digitais: A Tecimob oferece CRM e aplicativo que ajudam a organizar leads e segmentar perfis de clientes.
3. Simule opções de financiamento: Mostre comparações entre os sistemas de amortização para ajudar o cliente a tomar a melhor decisão.

Como a Tecimob pode ajudar corretores no processo de financiamento

A Tecimob oferece soluções para tornar seu trabalho mais eficiente:

• Site para imobiliária e corretores otimizado para SEO: Publique artigos informativos para atrair leads qualificados.
• CRM inteligente: Organize contatos, filtre clientes por perfil financeiro e acompanhe negociações.
• Aplicativo imobiliário: Facilite o acesso às informações sobre imóveis e financiamento diretamente pelo celular.

Conclusão

Compreender os diferentes tipos de financiamento imobiliário e os sistemas de amortização é essencial para corretores de imóveis e gestores de imobiliárias que desejam se destacar. 

A expertise no tema permite oferecer um atendimento mais completo e personalizado, facilitando negociações e fidelizando clientes.

Com as ferramentas da Tecimob, você pode integrar conhecimento técnico, tecnologia de ponta e estratégias de marketing para alcançar melhores resultados e se posicionar como uma referência no mercado imobiliário.

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